Kredite aus dem Ausland: Wie Du Dir Geld von ausländischen Banken leihst

Einführung in Kredite aus dem Ausland

Gründe für die Suche nach Krediten aus dem Ausland

Viele Menschen, die sich finanziell in einer schwierigen Lage befinden, suchen oft nach Krediten aus dem Ausland. Ein Hauptgrund kann ein negativer Schufa-Eintrag sein, der es in Deutschland schwierig macht, einen Kredit zu bekommen. Auslandskredite erscheinen hier als eine mögliche Lösung, da ausländische Banken oft nicht mit der Schufa zusammenarbeiten und Schufa-Einträge somit unberücksichtigt bleiben. Ein weiterer Grund könnte die Attraktivität bestimmter Versprechungen und Konditionen sein, die bei deutschen Banken so nicht zu finden sind. Trotzdem sollte man berücksichtigen, dass Kredite aus dem Ausland nicht ohne Risiken und zusätzliche Kosten verbunden sind.

Versprechungen von Maklern und Banken im Ausland

Viele Makler und ausländische Banken locken mit verlockenden Versprechungen. Sie werben oft damit, dass die Bonität weniger wichtig sei und die Kreditvergabe schneller und unbürokratischer abläuft. Leider ist das nicht immer der Fall. Makler arbeiten meist mit spezifischen Banken wie der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein zusammen, die strenge Kreditwürdigkeitsprüfungen durchführen, allerdings ohne die Schufa zu involvieren. Es kann direkte Vorteile haben, sich ohne den Umweg über einen Makler an solche Banken zu wenden. Makler verlangen oft zusätzliche Gebühren, die umgangen werden können, indem man den Kredit direkt bei der Bank beantragt. Zudem können vermeintlich günstige Angebote höhere Zinssätze verbergen. Es ist also ratsam, jedes Angebot sorgfältig zu prüfen und nicht nur auf die Werbeversprechen einzugehen.

Besondere Konditionen und Anforderungen

Die Sigma Kreditbank bietet Kredite beispielsweise nur in festen Summen und Laufzeiten an. Die Zinssätze sind mit etwa 15% recht hoch, was das Angebot für viele kostspielig macht. Ein besonderes Merkmal der Sigma Kreditbank ist die flexible Rückzahlungsmöglichkeit. Der Kredit kann jederzeit zurückgezahlt werden, ohne dass eine Entschädigung an die Bank geleistet werden muss. Außerdem müssen die monatlichen Raten manuell überwiesen werden, da die Bank keine automatisierten Abbuchungen durchführt.

Prüfung der Bonität

Während Banken wie die Sigma Kreditbank keine Schufa-Abfrage durchführen, bedeutet das nicht, dass die finanzielle Situation des Antragstellers nicht überprüft wird. Andere Quellen wie Einwohnermeldeämter und Grundbucheinträge werden herangezogen. Zusätzlich müssen Dokumente wie Lohnabrechnungen und gegebenenfalls Nachweise über abgewickelte Insolvenzverfahren eingereicht werden. Diese Faktoren fließen in die Kreditwürdigkeitsprüfung ein und beeinflussen die Entscheidung der Bank.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Auslandskredite eine Option sein können, wenn deutsche Banken keine Kredite vergeben. Es ist jedoch entscheidend, die hohen Zinssätze und die strengen Prüfungen zu beachten und alle Angebote sorgfältig zu vergleichen. Bevor ein Kreditantrag im Ausland gestellt wird, sollte man immer zuerst die Möglichkeit eines Kredits in Deutschland prüfen. Plattformen wie Kreditportale können hier helfen, verschiedene Angebote zu erhalten und die besten Konditionen zu finden. Quelle: Finanztip
So leihst Du Dir Geld aus dem Ausland

Sigma Kreditbank als Hauptanbieter

Begrenzte Kreditangebote mit festen Summen und Laufzeiten

Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein bietet eine spezifische Art von Auslandskrediten an. Hierbei sind die Beträge und Laufzeiten klar festgelegt. Du kannst nur zwischen drei definierten Summen wählen: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die verfügbaren Laufzeiten sind ebenfalls eingeschränkt, was bedeutet, dass Du keine Flexibilität hinsichtlich der Kreditbedingungen hastSource: Example Website.

• Kreditsummen: 3.500 Euro, 5.000 Euro, 7.500 Euro
• Festgelegte Laufzeiten: Keine Flexibilität bei den Rückzahlungsbedingungen

Hohe Zinssätze von etwa 15%

Ein entscheidender Nachteil der Sigma Kreditbank-Kredite sind die hohen Zinssätze. Der Zinssatz liegt einheitlich bei rund 15% für alle Kreditnehmer, unabhängig von ihrer individuellen Bonität. Das bedeutet, dass Du im Vergleich zu Krediten bei deutschen Banken mit erheblich höheren Kosten rechnen musstSource: Example Website.

Besonderheiten wie flexible Rückzahlung und manuelle Überweisungen

Eine Besonderheit der Sigma Kreditbank ist die Flexibilität bei der Rückzahlung. Du kannst den Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Allerdings musst Du auch bedenken, dass die Bank keine automatischen Abbuchungen vornimmt. Du bist selbst dafür verantwortlich, die Raten pünktlich zu überweisen, was am einfachsten über einen Dauerauftrag funktioniertSource: Example Website.

• Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung
• Manuelle Überweisungen der monatlichen Raten notwendig

Praktische Schritte zur manuellen Überweisung:

1. Richte einen Dauerauftrag bei Deiner Bank ein, um die monatlichen Raten pünktlich zu überweisen.
2. Stelle sicher, dass Dein Konto stets ausreichend gedeckt ist, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.
3. Behalte alle Überweisungsbelege und -quittungen für eventuelle Rückfragen oder Probleme.

Die Sigma Kreditbank bietet also spezifische Vorteile wie die Möglichkeit zur flexiblen Rückzahlung, jedoch gehst Du auch einige Risiken ein, insbesondere wegen der hohen Zinssätze und der Notwendigkeit, die Zahlungen manuell zu verwalten. Weltweit gibt es nur wenige Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa-Auskunft vergeben, und daher ist die Bank eine beliebte Anlaufstelle für Kreditsuchende mit speziellen AnforderungenSource: Example Website. Im Folgenden Kapitel werden wir uns mit Alternativen zu Auslandskrediten auseinandersetzen und sehen, warum es sinnvoll sein kann, zunächst Kredite bei deutschen Banken zu prüfen.

Kreditwürdigkeitsprüfung ohne Schufa

Die Sigma Kreditbank entscheidet, ob Du einen Kredit bekommst, obwohl sie keine Schufa-Abfrage durchführt. Aber das bedeutet nicht, dass sie auf eine gründliche Prüfung Deiner Bonität verzichtet. Tatsächlich verwendet sie alternative Methoden, um Deine Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Überprüfung der Bonität durch andere Quellen

Statt sich auf die Schufa zu verlassen, greift die Sigma Kreditbank auf andere Quellen zurück. Diese umfassen unter anderem:

• Einwohnermeldeämter: Sie überprüfen, wo Du gemeldet bist und wie lange Du schon an Deiner aktuellen Adresse wohnst. Eine stabile Wohnsituation kann ein positives Signal für die Bank sein.
• Grundbucheinträge: Falls Du Immobilien besitzt, wird dies als zusätzlicher Sicherheitspfand betrachtet. Grundbucheinträge können der Bank einen Einblick in Deine Vermögenslage geben.
• Fragen zur finanziellen Situation: Im Kreditvertrag müssen Angaben über eventuelle Lohnpfändungen und laufende Insolvenzverfahren gemacht werden, da diese Faktoren Deine Rückzahlungsfähigkeit erheblich beeinflussen.

Einsendung von Dokumenten wie Lohnabrechnungen

Ein wesentlicher Bestandteil des Antragsprozesses bei der Sigma Kreditbank ist die Einsendung relevanter Dokumente. Dies umfasst folgende Nachweise:

• Lohnabrechnungen: Diese Dokumente geben der Bank einen Blick auf Dein regelmäßiges Einkommen. Mindestens die letzten drei Lohnabrechnungen sind erforderlich, um Deine Einkommensstabilität zu prüfen.
• Kopie des Ausweises: Zur Verifizierung Deiner Identität und Deines Wohnsitzes.

Diese Dokumente helfen der Bank, ein umfassendes Verständnis Deiner finanziellen Situation zu bekommen. Sie prüfen insbesondere, ob Dein Einkommen in einem angemessenen Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme steht.

Alternative Informationsquellen

Obwohl die Sigma Kreditbank keine Schufa-Abfrage durchführt, bedeutet dies nicht, dass sie in Bezug auf Risikobewertung nachlässig ist. Sie nutzt andere kommerzielle Auskunftsdienste und öffentliche Register, um ein genaues Bild Deiner finanziellen Verhältnisse zu bekommen.
Zusätzlich kann die Bank auch einen Blick in regionale Kreditinformationsdateien werfen, falls verfügbar.

Wichtig ist, dass all diese Maßnahmen gewährleisten sollen, dass sowohl Du als auch die Bank ein geringes Risiko eingehen. Sie dienen dazu, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Du den Kredit auch termingerecht und vollständig zurückzahlen kannst.

Fazit

Die Prüfung der Bonität ohne Schufa ist bei der Sigma Kreditbank ein detaillierter Prozess. Es werden alternative Informationsquellen und verschiedene Dokumente verwendet, um Deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Diese Methoden sind essentiell, um festzustellen, ob Du in der Lage bist, Deinen Kreditverpflichtungen nachzukommen.

Falls Du also in Erwägung ziehst, einen Kredit bei der Sigma Kreditbank zu beantragen, sei vorbereitet, alle erforderlichen Unterlagen einzureichen und sicherzustellen, dass Deine finanzielle Situation stimmig ist.

Source: Finanztip

Alternativen zu Auslandskrediten

Empfehlung, zuerst Kredite bei deutschen Banken zu prüfen

Für viele Kreditnehmer kann es verlockend sein, sich sofort an ausländische Banken wie die Sigma Kreditbank zu wenden, besonders wenn sie eine negative Schufa-Eintragung haben. Doch es ist ratsam, zunächst die Angebote deutscher Banken in Betracht zu ziehen. Die Zinssätze bei nationalen Banken sind in der Regel niedriger, oft deutlich unter den 15%, die von ausländischen Anbietern verlangt werden. Selbst bei einer schlechteren finanziellen Lage lohnt es sich, zunächst eine Anfrage bei einer deutschen Bank zu stellen, da diese oft flexiblere und günstigere Konditionen bieten können.

Nutzung von Kreditportalen für mehrere Angebote

Um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden, ist die Nutzung von Kreditportalen ein effektiver Weg. Diese Portale ermöglichen es, eine einzige Anfrage zu stellen, die dann an mehrere Banken weitergeleitet wird. Dadurch erhält man eine Vielzahl von Angeboten und kann diese direkt miteinander vergleichen. Zu den bekanntesten Kreditportalen gehören:

• Check24
• Smava
• Verivox
• Finanzcheck.de

Durch diesen Prozess erhöht man die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit mit günstigen Konditionen zu finden und spart sich die mühsame Einholung mehrerer Einzelangebote. Source: So leihst Du Dir Geld aus dem Ausland.

Vergleich der Zinssätze mit Auslandskrediten

Ein wichtiger Schritt bei der Entscheidung für einen Kredit ist der Vergleich der Zinssätze. Deutsche Banken bieten in der Regel Zinsen von etwa 7% für Konsumentenkredite an, während ausländische Anbieter wie die Sigma Kreditbank Zinsen von rund 15% verlangen. Hier ein Beispiel für den direkten Vergleich:

1. Kredit bei einer deutschen Bank:
   • Zinssatz: ca. 7%
   • Flexible Laufzeiten
   • Automatische Abbuchung der Raten
   • Mögliche Schufa-Abfrage
2. Kredit bei der Sigma Kreditbank:
   • Zinssatz: ca. 15%
   • Feste Laufzeiten und Summen
   • Manuelle Überweisung der Raten
   • Keine Schufa-Abfrage, aber andere Bonitätsprüfungen

Wie man sieht, bietet der Kredit bei einer deutschen Bank in den meisten Fällen bessere Konditionen. Daher ist es sinnvoll, immer erst die Optionen im Inland zu prüfen, bevor man sich für einen Auslandskredit entscheidet.

Fazit: Priorisieren Sie inländische Kredite

Bevor man sich für einen teuren Kredit aus dem Ausland entscheidet, sollten alle Möglichkeiten im Inland ausgeschöpft werden. Kreditportale sind dabei ein wertvolles Werkzeug, um den bestmöglichen Deal zu finden. Nur wenn alle Versuche fehlschlagen, kann ein Kredit aus dem Ausland in Erwägung gezogen